多数人的风控是”每笔2%”就完了，但真到连亏期你会发现：单笔控制得再好，十单连亏也是20%回撤，心态该崩还是崩。我用了四年的办法是把风险当预算管理——账户不是无限额度，每周、每天、每笔都有花钱上限，超支就强制休息。这套制度救过我两次，今天全盘公开。
先看我的周度风险预算消耗记录，蓝线是当周已用风险，橙线是预警线，红线是熔断线：
周预算6%：一周最多亏6%，用完强制休整到下周一。这条是总闸。为什么是周不是月？因为月度过长，真亏到6%可能已经过去三周，中途完全没有刹车点；周预算让”停手”这个动作一周最多触发一次，既保护账户也保护执行力。
日预算2%：单日亏2%当天收工，不管信号多好。这条治的是”翻本冲动”。连亏日人的决策质量断崖下跌，继续交易等于带着醉意开车。我执行了四年，唯一破戒那次亏掉了半个月利润，之后再没犯过。
单笔预算0.8%：每笔最多烧0.8%，倒推手数。这是三层里最细的执行层。公式很简单：手数 = 账户净值 × 0.8% ÷ 止损距离。注意分母是止损距离不是止盈距离——按止损算，你的最大损失永远可控；按止盈算，等于把命运交给市场。
还有一条隐性预算：月度复盘时看预算使用率。如果某个月预算消耗超过70%，说明市场环境不适合我，下个月降档运行；使用率长期低于30%，说明太保守，可以评估加码。预算制度不只是刹车，也是油门和仪表盘。
这套表我用Excel记了四年，每周五晚上更新一次，十分钟的事。它没让我赚更多，但让我四年的最大回撤控制在11%以内——在这个市场，活着就是复利。你们的回撤是怎么控的？有类似的预算管理法子吗，评论区交流。
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